Кредиты прирастают рефинансированием

Большую часть новых займов россияне направляют на погашение забранных ранее ссуд

Фото: ТАСС/Донат Сорокин

Спад в розничном кредитовании в III квартале 2016 года фактически остановился. Случилось это на фоне понижения ставок по займам для улучшения и физических лиц неспециализированной обстановке в экономике России. Банки стали охотнее предоставлять займы, наряду с этим значительную часть новых необеспеченных ссуд граждане берут как раз для погашения ветхих кредитов, показывают в ЦБ.

Такое поведение уже принесло собственные плоды: согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), ощутимо уменьшается число заемщиков с четырьмя и пятью кредитами, а затраты россиян на выплату долга снизились до четверти ежемесячного дохода.

Начало октября 2016 года ознаменовалось для финансовой системы более низкими темпами спада если сравнивать с октябрем 2015-го ­— всего на 0,3%. Именно поэтому банки смогли нарастить портфель займов для физических лиц, правда, пока очень робко — на 0,4%, до 10,73 трлн рублей. начальник аналитического департамента Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин показывает: драйвером хоть и не сильный, но роста розничного кредитования в 2016 году стала ипотека — займы на приобретение жилья прибавили 14,2% в сравнении с августом прошлого года.

Вместе с этим необеспеченное кредитование так же, как и прежде показывает отрицательную динамику.

— Портфель необеспеченных потребительских кредитов, включая карточные кредиты, кредиты наличными и кредиты на приобретение услуг и товаров, за восемь месяцев уменьшился на 120 млрд рублей. В условиях понижения ставок по готовности и кредитам банков предоставлять займы на более долгий срок с меньшим размером ежемесячного платежа вырос спрос на рефинансирование долгов, — сообщил Монастыршин «Известиям».

В ЦБ кроме этого отмечают показатели восстановления розничного кредитования в целом, притом что большая часть выдаваемых кредитов направляется на рефинансирование ранее взятых займов. Уточнить, какая как раз часть новых ссуд идет на погашение ветхих, в Центробанке затруднились.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков соглашается: часть заемщиков с четырьмя кредитами уменьшилась до 2,3% от общего числа, а с пятью и более займами — и вовсе до 0,9%. В целом количество таких должников за год, с 1 октября 2015-го, уменьшилась на 6,2 и 14% соответственно.

— Помимо этого, мы фиксируем понижение текущей долговой нагрузки заемщиков во всех сегментах: в случае если в позапрошлом году заемщики в среднем отдавали на оплату собственных кредитов 26% собственных ежемесячных доходов, то в 2016-м — уже 22,7%, — сообщил Волков «Известиям».

Наряду с этим самыми активными в части погашения кредитов и понижения долговой нагрузки стали заемщики с минимальными доходами (до 15 тыс. рублей в месяц). К началу октября эта категория граждан направляла на выплаты по займам не треть собственных ежемесячных доходов, как это было в прошедшем сезоне, а четверть.

Риск-менеджер Киви Банка Рамиль Шарапов обращает внимание на тот факт, что значительно чаще рефинансируются большие займы — ипотека и автокредитование, а для погашения действующих кредитов банки, в большинстве случаев, предлагают клиентам с хорошей историей подобные виды займов, но с пониженной процентной ставкой или на более долгий срок.

— Из-за понижения ставок за ключевой клиенты стали деятельно пользоваться инструментом рефинансирования кредитов, каковые они забрали в 2015 году, в следствии чего средний ежемесячный платеж у большинства уменьшился на 15–20%, — сообщил Шарапов «Известиям».

Исторически рефинансирование употреблялось для ипотечных кредитов, в особенности учитывая рост ставок во время 2008–2010 годов, возможность смены погашения и длинный срок кредита валюты, соглашается начальник управления активных операций Азиатско-Тихоокеанского банка Наталья Антонова. Но в 2016 году банки всё чаще стали предлагать рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов, а иногда и пластиковых карт, добавила она.

Второй обстоятельством усиления тенденции к рефинансированию кредитов россиян возможно, как ни необычно, и деятельность самих банков, додаёт Алексей Волков. Кредитные организации сейчас стали лучше трудиться с существующей клиентской базой, внимательнее смотреть за денежным поведением заемщиков, среди них и за тем, как клиенты обслуживают кредиты в других банках. Согласно точки зрения собеседника «Известий», таковой мониторинг разрешает кредитным организациям отбирать клиентов, которым целесообразно предложить, к примеру, объединение нескольких займов в один, как с позиций повышения собственного портфеля активов, так и с позиций профилактики дефолтов.

Вправду, оценивая клиента и нового клиента с уже забранным хорошей историей и кредитом обслуживания, банки всё чаще стали делать выбор в пользу последних, подтверждает Наталья Антонова. Так, кредитные организации идут навстречу клиентам, каковые демонстрируют настоящую заинтересованность в уменьшении цены обслуживания долгов: появление программ рефинансирования кредитов отмечается во многих банках, говорит вице-президент «Русского капитала» Екатерина Орлова.

Также читайте:

Рефинансирование кредита


Вам будет интересно, Подобрано именно для Вас: