Ипотека в России начинает принимать цивилизованные черты

На этой неделе «Собинбанк» подписал соглашение с Агентством по ипотечному кредитованию (АИЖК), которое разрешит ему запустить новую ипотечную программу с самыми долгими в Российской Федерации ипотечными кредитами на 27 лет. До этого максимальный срок жилищной ссуды в других банках составлял 20 лет. АИЖК займется обеспечением долгих средств и частично поделит риски с банком. С одной стороны, удлинение сроков ипотеки говорит о том, что жилищное кредитование в Российской Федерации начинает принимать цивилизованные формы. Но увеличение сроков приведет к повышению рисков.

Но, в АИЖК уверены в том, что рисков при 27-летнем кредитовании никак не больше, чем при 20-летнем кредите.

Мысль по увеличению сроков ипотечного кредитования до 27 лет в собственности АИЖК. «Так мы стремимся решить главную отечественную задачу – повысить доступность кредитов для людей, поскольку увеличение сроков кредитования приведет к уменьшению ежемесячных взносов для заемщика», – пояснили RBC daily в агентстве. Наряду с этим тут сказали, что «Собинбанк» стал первым банком, что дал согласие выдавать более долгие кредиты. Действительно, банк еще не решил, в каких регионах он будет осуществлять долговременную ипотеку. «Возможно вероятные регионы – это Московская область и Москва плюс 19 субъектов РФ, где расположены филиалы банка.

В их числе могут быть Новосибирск, Архангельск, Сталинград, Калининград, Кемерово, Мурманск, Краснодар, Новороссийск», – сказала RBC daily глава управления кредитования «Собинбанка» Ольга Манукянц.

Согласно соглашению, арестанту с «Собинбанком», АИЖК обязуется рефинансировать его ипотечные кредиты. «Количества будут уточняться в ходе, – сказал RBC daily помощник главы департамента клиентских взаимоотношений АИЖК Валерий Ванюшин. – Позднее мы составим контракт купли-продажи, в котором определим количества, каковые беремся рефинансировать, банк будет обязан поставить эти количества. Кроме этого в соглашении купли-продажи «Собинбанк» обязан указать, в каких регионах онбудет выдавать кредиты. Мы разглядим его предложения и решим , какие конкретно закладные согласимся выкупить».

Новость об увеличении сроков ипотечного кредитования возможно было бы вычислять хорошей и свидетельствующей о том, что ипотека в Российской Федерации начинает принимать цивилизованные черты. Так как маленькие сроки кредитования были одним из главных барьеров для развития ипотеки в Российской Федерации: тогда как на Западе и в Америке граждане смогут брать жилье в рассрочку на 20-30 лет, в Российской Федерации эти сроки составляют 5-20 лет. Если бы не одно «но». Удлинение сроков, согласно точки зрения участников рынка, увеличит риски. И основной риск – это непредсказуемость поведения денежных рынков и невозможность их прогнозирования на 30-летний срок. «Да, АИЖК – это дополнительный поручитель, по причине того, что это, во-первых, госструктура, во-вторых, именно она будет снабжать банк долгими деньгами. Но сам факт присутствия в данной ипотечной программе АИЖК не исключает риски.

Остается возможность дефолта, и смогут быть тяжелые потери», – сказала RBC daily президент Национальной ипотечной компании (НИКОМ) Елена Клепикова. Она утвержает, что даже если АИЖК всецело возложит кредитные риски на себя, это принесет пользу лишь конкретному банку. А для совокупности в целом риски останутся, и утраты смогут быть в любом случае.

Вторая неприятность, с которой смогут столкнуться банки, занимающиеся долгим кредитованием, – это сложность в планировании рисков. «Опыт США говорит о том, что средняя длительность 30-летних кредитов – 7 лет. Это значит, что в среднем через 7 лет американец всецело погашает кредит. Имея такую статистику, возможно планировать и оценивать риски. Не имея ее, как в нашем случае, это более рискованно», – вычисляет Елена Клепикова.

Однако она признала, что «все равно когда-то нужно затевать» и что НИКОМ будет с интересом смотреть за развитием этого проекта.

В «Собинбанке» не смогли прокомментировать, как будут поделены риски между ним и АИЖК. «Мы будем решать это с АИЖК раздельно в каждом конкретном случае», – сказали RBC daily в пресс-службе «Собинбанка». Не смогли дать пояснений и в самом агентстве, сказав, что узкие правила сотрудничества будут прописаны чуть позднее. RBC daily удалось определить лишь то, что в большинстве случаев АИЖК при дефолта и возникновения убытков практикует два сценария поведения. В первом случае агентство берет на себя 50% убытков, а оставшееся дробит между собой сервисный агент и первичный кредитор.

Во втором случае АИЖК заставляет банк выкупать дефолтную закладную. Модель поведения зависит от каждого конкретного банка и от обстановки. Помимо этого, по словам Валерия Ванюшина, собственного рода обеспечением рисков помогает тщательный анализ банков, с которыми АИЖК собирается ратифицировать договор. «Дабы с нами сотрудничать, банк должен быть денежно устойчивым.

У нас имеется методика, разрешающая это оценивать, плюс аудиторское заключение», – пояснил господин Ванюшин. Но он не стал отрицать, что все равно «АИЖК рискует в этом случае».

Не обращая внимания на то что АИЖК не отрицает существования рисков 27-летних кредитов, оно вычисляет их не более высокими, чем по распространенным в Российской Федерации 20-летним кредитам. «Отличие между 20 и 27 годами практически равна нулю. Увеличение сроков с 5 до 10 лет либо с 10 до 20 как-то может еще оказать влияние на риски. Все, что по окончании 20, никак на это не воздействует», – уверен глава управления федеральных программ АИЖК Денис Гришухин. Он утвержает, что обстоятельство, по которой банки не дают долговременных кредитов, кроется не в повышенных рисках. Представитель АИЖК уверен в том, что банки или не смогут привлечь долгие средства, или не желают это делать. Но по большей части просто не желают.

Как ни необычно, банкиры подтверждают слова представителя агентства. «У нас уже увеличены сроки кредитов до 15 лет. И мы не вычисляем целесообразным делать их больше, – говорит Елена Клепикова из НИКОМа. – Рынок не так насыщен, дабы идти таким методом». Не готовы поменять сроки кредитования и в банке DeltaCredit. «У нас максимальный срок кредитования образовывает 15 лет. Банк трудится в Москве, Санкт-Нижнем Новгороде и Петербурге – в городах более платежеспособных по сравнению с другими. Для этих городов, согласно нашей точке зрения, 15 лет – достаточный срок. И в скором будущем увеличивать сроки кредитования мы не планируем», – сказала RBC daily директор по маркетингу банка DeltaCredit Виктория Кочеткова.

Не считая нежелания банков удлинять сроки ипотечного кредитования существует, как ни необычно, нежелание и самих заемщиков. «Люди у нас еще не готовы жить взаймы и загонять себя в кабалу на 30 лет. Они принимают таковой долгий кредит как форс-мажор, как стихию. Но в действительности им нужно взятую от долгого кредита пользу и заметить, что он намного удачнее, чем маленький», – говорит Денис Гришухин.

Также читайте:

Ленинград — В Питере — пить


Вам будет интересно, Подобрано именно для Вас:

  • Обманы и ловушки ипотеки

    Ипотека в Российской Федерации деятельно начинается. Такая схема приобретения квартиры весьма эргономична и дешева всем, чей доход превышает $800 в месяц. Действительно, при получении кредита…

  • СМИ: Правительство создаст Фонд поддержки ипотеки

    Tweet Правительство разглядывает возможность создания особого Фонда помощи ипотеки для субсидирования ставок по ипотекам на первичном рынке в 2015 году, и для помощи отдельным категориям…

  • России нужен ИЛ-114

    Производство самолета Ил-114 возможно развернуто в Российской Федерации. Данный региональный самолет очень нужен российской авиации. Эту машину худо-бедно собирали на Ташкентском авиационном…

  • Доступность жилья в России выросла

    В течение последних трех месяцев 2009 года индекс доступности жилья в Российской Федерации сократился на 3% на вторичном рынке (с 8,1 до 7,8 лет) и на 9% на первичном рынке (с 12,4 до 11,2…

  • России нужны двадцать Ходорковских

    Давид ХоффманDavid Hoffman, редактор зарубежного отдела газеты Вашингтон Пост /The Вашингтон Пост. С 1995 до 2001 года он был главой столичного бюро The Вашингтон Пост. В 2001 году вышла в свет…